נושא המאמר: איך בוחרים יועץ משכנתא? האם ללכת על הראשון שרואים?
מאת: משכנתא.אורג.אייאל שמור מאמר למועדפים
הרבה ישראלים נהיים מיואשים מכל המושגים שיש ללמוד בעולם המשכנתאות שביניהם הם מושגי בניית תמהילים אז הם בוחרים ללכת ליועץ משכנתאות שיעשה במקומם את כל ההחלטות הקשות בעת לקיחת משכנתא שזה כולל: בחירת סוג המשכנתא, מציאת דרך מימון ראשונית שחסרה להם, החלטה על איזה נכס לקנות וכמובן בניית תמהיל משכנתא אופטימלי ומותאם אישית אליהם כך שהם לא יצטרכו ללמוד דברים מסובכים כמו מדדים, ריביות, מסלולים ועוד, ולנסות לקרוא גרפים וטבלאות מסובכים.
אז אם כן, הם נשארים עדיין בשאלה אחת שהיא בעצם עשיית החלטה אחת: איך בוחרים יועץ משכנתא?. ובכן התשובה לשאלה הזאתי היא שלא צריך לסבך את העניינים בשביל זה. דבר אחד שחייב לציין לפני הבחירה של יועץ חיצוני הוא שבשום פנים ואופן אסור לבחור ביועץ משכנתאות של הבנק. היועץ בבנק הוא לא יועץ אמיתי אלא הוא יותר בנקאי משכנתאות שמטרתו היחידה הוא לספק משכנתאות לכל הלקוחות שמבקשים משכנתא בבנק שבו הוא עובד.
לא משנה לבנקאי הזה איך תקחו את המשכנתא, כלומר האם המשכנתא היא כלכלית עבורכם כלומר שלא תצטרכו למכור את הבית בעתיד בגלל שלא עמדתם בהוצאות וזאת בגלל שלא לקחתם בחשבון בעת לקיחת המשכנתא את שינויי הריביות ועליית המדדים. דבר שני שלא אכפת לפקיד המשכנתאות הוא האם תאבדו כסף במהלך חיי המשכנתא כלומר שהבנק ירוויח על תיק המשכנתא שלכם הרבה יותר כסף ממה שהוא היה אמור לקבל בפועל לולא הייתם עושים תמהיל נכון ומותאם בשבילכם. הבנקאי משכנתאות הוא אינו אובייקטיבי והוא מוטה תמיד לטובת הבנק.
עכשיו שהבנתם שצריך לבחור ביועץ חיצוני בלבד אז נתמקד במה שיש להיזהר גם מיועצי משכנתאות חיצוניים. לא הכל לבן וגם בבחירה שלהם יש בעיה. יש תמיד ללכת ל-2 עד 3 יועצים שונים שאינם קשורים אחד לשניה כדי לקבל חוות דעת שונה. מבין היועצים שנפגשתם יש לראות את קו הדמיון ביניהם לגבי המשכנתא שלכם, כי בסופו של דבר התיק שלכם הוא תיק שיש לתת לכל היועצים באופן זהה. כלומר לכולם אתם צריכים להגיד לשם מה מטרת המשכנתא שלכם, לתת במפורט את דירוג האשראי שלכם וכל ההלוואות והמשכנתאות הקיימות שלקחת ושאתם משלמים באותו העת ושתשלמו גם לאחר שתיקחו את המשכנתא החדשה שלשמה אתם פונים ליועץ, לספר על כל מצב הפיננסי שלכם (קרנות השתלמות, פנסיה, גמל, פיקדונות ועוד) והבעיות שהיו לכם בעבר (שיקים חוזרים, מינוסים בבנק, הוצאות לפועל, עיקולים ועוד).
לאחר שקיבלתם את תשובות היועצים אז להשוות כל יועץ לשתיים האחרים ולהבין מה הכיוון במשכנתא שלכם. אם יש יועץ שלוחץ על כיוון מסוים למרות שהיועצים האחרים אמרו שזה כיוון לא טוב אז זה אמור להדליק לכם נורה אדומה. לשאול את היועצים האם בכלל מתאים לכם לקחת משכנתא מסויימת למרות שהיא לא מתאימה לכם. אם יש יועץ שדווקא אומר כן על משכנתא לא תקנית אז הוא רוצה להרוויח עליכם כסף. לשאול את היועץ אם מגיע לכם משכנתא בעזרת סיוע מהמדינה כדי להבין את הבקיאות שלו בחומר וגם לראות שהוא לא מתנער מזה בגלל שהתהליך לוקח זמן רב יותר ובגלל זה הוא לא יקבל את התשלום שלו באותו החודש שבאתם.
כפי שאתם מבינים יש לתשאל את היועצים בכל דרך אפשרית כדי שאתם תהיו בטוחים בהחלטה שלכם. יש לשאול את היועצים האם יש להם ניסיון, האם הם עבדו בעבר בבנק, האם הם ליוו כמה לקוחות בעבר, האם הוא עובד עבור בנק מסויים (רק תשובה של לא מתקבלת עבורכם - כי אחרת מה ההבדל בינו לבין בנקאי המשכנתאות), האם יש לו תעודה כלשהי שמעידה על הבנת משכנתאות ופרקטיקה ותשאלו איזה קורס הוא עבר בשביל לקבל אותה.
רק על תסבכו את העניין. אם אתם רואים אתר או בלוג שנותן לכם מידע אינפורמטיבי שכן אכפת לו מהגולשים אז לכו על זה. אם קיבלתם המלצה מחברים אז תיפגשו עם היועץ שמומלץ וגם במקביל תפגשו עם יועץ אחר כדי לא להיות מוטים ומקובעים על יועץ יחיד שאולי נראה נחמד אבל יש מישהו שיעשה את העבודה טוב יותר.
המאמר מובא עי"י האתר mashkanta.org.il ייעוץ משכנתאות.
מאמר זה נוסף לאתר "ארטיקל" מאמרים ע"י משכנתא.אורג.אייאל שאישר שהוא הכותב של מאמר זה ושהקישור בסיום המאמר הוא לאתר האינטרנט שבבעלותו, מפרסם מאמר זה אישר בפרסומו מאמר זה הסכמה לתנאי השימוש באתר "ארטיקל", וכמו כן אישר את העובדה ש"ארטיקל" אינם מציגים בתוך גוף המאמר "קרדיט", כפי שמצוי אולי באתרי מאמרים אחרים, מלבד קישור לאתר מפרסם המאמר (בהרשמה אין שדה לרישום קרדיט לכותב). מפרסם מאמר זה אישר שמאמר זה מפורסם אולי גם באתרי מאמרים אחרים בחלקו או בשלמותו, והוא מאשר שמאמר זה נוסף על ידו לאתר "ארטיקל".
צוות "ארטיקל" מצהיר בזאת שאינו לוקח או מפרסם מאמרים ביוזמתו וללא אישור של כותב המאמר בהווה ובעתיד, מאמרים שפורסמו בעבר בתקופת הרצת האתר הראשונית ונמצאו פגומים כתוצאה מטעות ותום לב, הוסרו לחלוטין מכל מאגרי המידע של אתר "ארטיקל", ולצוות "ארטיקל" אישורים בכתב על כך שנושא זה טופל ונסגר.
הערה זו כתובה בלשון זכר לצורך בהירות בקריאות, אך מתייחסת לנשים וגברים כאחד, אם מצאת טעות או שימוש לרעה במאמר זה למרות הכתוב לעי"ל אנא צור קשר עם מערכת "ארטיקל" בפקס 03-6203887.
בכדי להגיע לאתר מאמרים ארטיקל דרך מנועי החיפוש, רישמו : מאמרים על , מאמרים בנושא, מאמר על, מאמר בנושא, מאמרים אקדמיים, ואת התחום בו אתם זקוקים למידע.
