חיפוש מאמרים

11640 מאמרים - מנוע לחיפוש מאמרים - פרסום מאמרים חינם

חפש מאמרים המתחילים באות:    א  ב  ג  ד  ה  ו  ז  ח  ט  י  כ  ל  מ  נ  ס  ע  פ  צ  ק  ר  ש  ת 

    עמוד הבית
»   הוסף מאמר חינם!
»   קישורי מידע
»   הוסף למועדפים
»   הפוך לדף הבית
»   צור קשר
»   פרסום באתר
»   מאמר מעניין בנושא:
התחלנו את מהפכת המלחמה בצלוליט!





    קישורי טקסט (לפרטים)




קישור טקסט ממומן | לפרסום -לחץ כאן
עד 15% הנחה על השכרת רכב בחו"ל, מהחברות הגדולות בעולם, לחצו ל Rentingcar

הזמנת מלונות ביעדים האטרקטיבים ביותר ללא עמלות הזמנה!
מאמרים נוספים: הלוואות חוץ בנקאיות הלוואה מקרן השתלמות סייבי savey

נושא המאמר: הלוואות חוץ בנקאיות - האם הן כדאיות? ולמי?
מאת: משה   שמור מאמר למועדפים

הלוואות חוץ בנקאיות הפכו בשנים האחרונות להיות נפוצות מאוד בישראל, כשהיקף ההלוואות החוץ בנקאיות מוערך בכ-100 מיליארד ש"ח - סכום עצום, שהולך וגדל באופן עקבי.

אז מהן בדיוק הלוואות חוץ בנקאיות? והאם הן כדאיות ללווים? אנחנו ננסה לתת כאן תשובות לשאלות האלה.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?
הלוואה חוץ בנקאית היא, בפשטות, הלוואה הניתנת על ידי גורם שהוא אינו בנק. במשך עשרות שנים היו הבנקים המקור הכמעט בלעדי לקבלת הלוואות, ואילו כיום ניתן למצוא בין הגופים המספקים הלוואות לציבור הרחב גם את חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וגם חברות פרטיות.

אתר הכלכלה האישית savey.co.il ממפה מספר הבדלים בסיסיים בין הלוואות בנקאיות להלוואות חוץ בנקאיות:

א. שיעור הריבית על ההלוואה בדרך כלל גבוה יותר בהלוואה חוץ בנקאית (מלבד במקרים מסוימים שנפרט בהמשך).

ב. סכום ההלוואה המקסימלי בהלוואות חוץ בנקאיות יהיה בדרך כלל נמוך יותר מאשר בהלוואות בנקאיות, ולא יעבור את איזור ה-30-80 אלף ש"ח להלוואה.

ג. תקופת ההלוואה תהיה קצרה יותר ותעמוד על 5-7 שנים לכל היותר.

ד. דרישת הביטחונות להלוואה תהיה בדרך כלל מחמירה יותר בבנקים, דבר שמהווה יתרון מסויים להלוואות החוץ-בנקאיות.


האם כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

ראינו שבפרמטרים רבים, ההלוואה הבנקאית עדיפה על ההלוואה החוץ בנקאית. אז מתי יכול להיות כדאי לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

ההחלטה לקחת הלוואה חוץ בנקאית יכולה להתקבל משיקולים של חוסר ברירה – מקרים בהם אין ללווה ברירה אחרת פרט לערוץ החוץ בנקאי, או משיקולי כדאיות – מקרים בהם האופציה החוץ בנקאית פשוט כדאית יותר.

כלל האצבע הוא שככל שההלוואה קטנה יותר, נקודתית יותר ופתאומית יותר, כך יהיה כדאי יותר לקחת אותה בערוץ החוץ בנקאי.

מקרים לדוגמא בהם ייתכן שתהיה עדיפות להלוואה חוץ בנקאית על פני הלוואה בנקאית:

א. שמירה על אובליגו בנקאי – כאשר רוצים לשמור על מסגרת האשראי בבנק, משיקולים עסקיים או כדי לשפר את הסיכויים לקחת הלוואות עתידיות למטרות גדולות וחשובות יותר.

ב. היעדר בטחונות – כאשר הבנק דורש בטחונות גבוהים מדי, שהלווה לא מעוניין או לא יכול להעמיד.

ג. היעדר הון עצמי – כאשר אין ללווה מספיק הון עצמי כדי לעמוד בשיעור המימון שמציע הבנק.

ד. פערי ריבית – כאשר הריבית על ההלוואה החוץ בנקאית נמוכה יותר מהריבית על האוברדראפט או אפילו מהריבית שמציע הבנק (לדוגמא הלוואה מקרן השתלמות, בה הריבית תהיה בדרך כלל נמוכה יותר מאשר בהלוואה בנקאית רגילה).

ה. סירוב למתן הלוואה מהבנק – כאשר הבנק, מכל סיבה שהיא, אינו מאשר את ההלוואה.

למה חשוב לשים לב כשלוקחים הלוואה חוץ בנקאית?
חשוב לדעת שהלוואה החוץ בנקאית ישנן גם לא מעט נקודות בעייתיות שחשוב להכיר, ושיכולות לעשות את ההבדל בין הלוואה המשפרת את איכות חיי הלווה, להלוואה המשבשת את חייו בצורה קשה לתיקון.

מתי לא לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

א. כשזה מסוכן מדי – חלק מהגופים הנותנים הלוואות חוץ בנקאיות עלולים לנקוט באמצעים מפוקפקים להבטחת כספם. גופים אלה, המוגדרים בדרך כלל תחת המונח "השוק האפור", מאופיינים בריבית גבוהה מאוד במקרים של חוסר עמידה בהחזרי ההלוואה, ובשיטות שהן על גבול הפלילי לגביית כספים.

מגופים אלה, כמובן, לא מומלץ לקחת הלוואה, גם אם המצב הכלכלי אינו מזהיר.

ב. הלוואה למימון ההתנהלות השוטפת – הלוואה חוץ בנקאית (והלוואה בכלל) אינה מומלצת לצורך מימון של הגרעון הקבוע בין ההכנסות וההוצאות השוטפות.

במצב כזה, הכספים המתקבלים מההלוואה הנוספת נעלמים במהירות בעובר ושב, ורק גורמים להחמרה נוספת בתזרים החודשי, ולהמשך ההתדרדרות במעגל החובות הבעייתי.

ג. כשיש אלטרנטיבה טובה יותר – כל זמן שניתן לקבל הלוואה בנקאית בתנאים טובים יותר, שווה לשקול בחיוב לקחת הלוואה בנקאית ולא הלוואה חוץ בנקאית.


סיכום

הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות פתרון טוב למקרים נקודתיים, ובסכומים קטנים יחסית, אך מומלץ לא להסתמך עליהן באופן בלעדי על מנת להיחלץ ממצב כלכלי קשה.

במקרים כאלה – חשוב קודם כל לעשות סדר בהתנהלות הכספית, ולקחת הלוואה, בנקאית או חוץ בנקאית, רק כחלק מתכנית שיקום כלכלית מסודרת.


https://www.ashdodnet.com/%d7%a6%d7%a8%d7%9b%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%95%d7%a2%d7%a1%d7%a7%d7%99%d7%9d/%d7%94%d7%9c%d7%95%d7%95%d7%90%d7%95%d7%aa-%d7%97%d7%95%d7%a5-%d7%91%d7%a0%d7%a7%d7%90%d7%99%d7%95%d7%aa-%d7%94%d7%90%d7%9d-%d7%94%d7%9f-%d7%9b%d7%93%d7%90


מאמר זה נוסף לאתר "ארטיקל" מאמרים ע"י משה שאישר שהוא הכותב של מאמר זה ושהקישור בסיום המאמר הוא לאתר האינטרנט שבבעלותו, מפרסם מאמר זה אישר בפרסומו מאמר זה הסכמה לתנאי השימוש באתר "ארטיקל", וכמו כן אישר את העובדה ש"ארטיקל" אינם מציגים בתוך גוף המאמר "קרדיט", כפי שמצוי אולי באתרי מאמרים אחרים, מלבד קישור לאתר מפרסם המאמר (בהרשמה אין שדה לרישום קרדיט לכותב). מפרסם מאמר זה אישר שמאמר זה מפורסם אולי גם באתרי מאמרים אחרים בחלקו או בשלמותו, והוא מאשר שמאמר זה נוסף על ידו לאתר "ארטיקל".

צוות "ארטיקל" מצהיר בזאת שאינו לוקח או מפרסם מאמרים ביוזמתו וללא אישור של כותב המאמר בהווה ובעתיד, מאמרים שפורסמו בעבר בתקופת הרצת האתר הראשונית ונמצאו פגומים כתוצאה מטעות ותום לב, הוסרו לחלוטין מכל מאגרי המידע של אתר "ארטיקל", ולצוות "ארטיקל" אישורים בכתב על כך שנושא זה טופל ונסגר.

הערה זו כתובה בלשון זכר לצורך בהירות בקריאות, אך מתייחסת לנשים וגברים כאחד, אם מצאת טעות או שימוש לרעה במאמר זה למרות הכתוב לעי"ל אנא צור קשר עם מערכת "ארטיקל" בפקס 03-6203887.

בכדי להגיע לאתר מאמרים ארטיקל דרך מנועי החיפוש, רישמו : מאמרים על , מאמרים בנושא, מאמר על, מאמר בנושא, מאמרים אקדמיים, ואת התחום בו אתם זקוקים למידע.

 

 






 

 להשכיר רכב

 הזמנת מלון בחו"ל

 הזמנת מלון בישראל

 אתר איי יוון

 מדריך איטליה

 מלונות בניו יורק

 מדריך לאס וגאס

 המלצות על נופש

 המלצות על פריז

נדל"ן ביוון


 
 
 

 

איי יוון | אתונה |  עסקים למכירה | גרפולוגיה משפטית | כרתים | איטליה | הזמנת מלון | מטבחי יוקרה | חבל זגוריה | זמן טיסה |  הזמנת טיסה | השכרת רכב בחו"ל

 



ארטיקל מאמרים 2015 - 2006  clickgoseo@gmail.com מנוע חיפוש מאמרים ארטיקל, כבר בן 8 שנים!

After almost a year of wearing a Rolex Submariner rolex replica uk 114060 watch, I've come to at least one conclusion - this is a darn tough timepiece to beat. To own a Rolex watch for many replica watches sale people is an aspiration. The power of the Swiss company is that it has created a demand for the name, in many ways, more so than the products they produce. People often come to me and rolex replica say, "Ariel, I want a Rolex." I usually respond with, "OK, what Rolex do you want?" The answer is, "I don't know, that is why I need your rolex replica help, I need you to help me choose one." The message there is that Rolex is a company whose image in many ways is louder than its products. But at aBlogtoWatch, product is everything. The good news is that when it comes to product, Rolex watches rolex replica sale rarely let you down. If anyone asks me why Rolex is such a successful brand I often point out that "their products are actually really good."