12308 מאמרים - מנוע לחיפוש מאמרים - פרסום מאמרים חינם

נושא המאמר: יש לך קרן השתלמות? איך אתה רוצה שהכסף שלך יעבוד... מחר? אם פעם היו המעבידים מחליטים עבור עובדיהם באיזו קרן השתלמות ישקיעו, הרי שבזכות חוק הפיקוח על נכסים פיננסיים שהתקבל בשנת 2005, יכול כל עובד לבחור בעצמו את הגוף המנהל את קרן ההשתלמות ואת המסלול המתאים
מאת: nav   שמור מאמר למועדפים

יש לך קרן השתלמות? איך אתה רוצה שהכסף שלך יעבוד... מחר? אם פעם היו המעבידים מחליטים עבור עובדיהם באיזו קרן השתלמות ישקיעו, הרי שבזכות חוק הפיקוח על נכסים פיננסיים שהתקבל בשנת 2005, יכול כל עובד לבחור בעצמו את הגוף המנהל את קרן ההשתלמות ואת המסלול המתאים לצרכיו. הבעיה טמונה בכך שעבור עובדים רבים, נתפסת קבלת החלטות בתחום הפיננסי כבלתי אפשרית כמעט, בעיקר לנוכח הספקולציות וריבוי המספרים והטבלאות ה"תוקף" אותם מכל עבר. עובדים רבים חשים, כי העובדות מטושטשות ומוצגות באופן מעוות על ידי בעלי עניין המנסים לצוד את המשקיעים השונים, ולפיכך בוחרים בדרך כלל את הרע במיעוטו, או את קרן ההשתלמות שמרבית חבריהם מפקידים בה – ולא את הקרן המתאימה להם עצמם. דברים שחשוב לדעת על קרנות השתלמות 1. הפקדה בקרנות השתלמות נעשית לתקופה של שש שנים, על אף שגם בסיומן אין חובה על המשקיע לפרוע את הכספים שנצברו בה. המשקיע יכול להמשיך ולשמור את הכספים בקרן, ואף להמשיך ולהשקיע באותה קרן, תוך שהוא נהנה מיתרון הנזילות של הכסף המושקע (במידה ועברו 6 שנים מיום פתיחת הקרן). חשוב לדעת, כי במידה ויבקש למשוך את כספי הקרן, יוכל לקבלת בסכום אחד ולא כקצבה חודשית (בניגוד לכל כלי השקעה אחר). 2. במידה ולעובד יש מספר קרנות השתלמות, מספיק שאחת מהן תגיע לסף 6 השנים, בכדי שהעובד יוכל למשוך את כספיו גם מכל הקרנות האחרות (גם אם הן צעירות יותר). 3. קרן ההשתלמות היא זמינה לעצמאים ולשכירים, אולם שכירים אינם יכולים להשקיע בה ללא השתתפות המעסיק. על עצמאים המגבלה הזו כמובן שאינה חלה, ובנוסף הם זכאים להטבת מס משמעותית על השקעת כספים בקרנות ההשתלמות. גמלנט – הדרך הטובה ביותר לביצוע השוואת קרנות השתלמות הדרך הטובה ביותר לבצע השוואת קרנות השתלמות היא באמצעות הכלי החינמי המוצע על ידי משרד האוצר למטרה זו בדיוק – גמלנט השתלמות, שהוא חלק ממערך הכלים של גמלנט. באמצעות גמלנט השתלמות יכול כל אחד לבדוק ולהשוות את הביצועים השונים של קרנות ההשתלמות בפרק זמן המעניין אותו (למעלה משנה), להשוות את דמי הניהול ואת תשואות קרן השתלמות, להשוות את החברות המנהלות את קרנות ההשתלמות ולבדוק את ביצועיהן של הקרנות השונות אל מול מדדים נבחרים של שוק ההון – שוק ת"א 25, שוק ת"א 100 ושווקי אג"ח נוספים. חשוב להבין, כי את השוואת קרנות השתלמות יש לבצע על פני פרק זמן ממושך יחסית, במטרה לבדוק את התנהגותן לאורך זמן, ולבדוק את ההלימה בין תשואות קרן השתלמות בתקופות השונות למול ביצועיהם של קרנות אחרות ומדדי השוק. קרנות שקיימת בהן סטיית תקן משמעותית ביחס להישגיהם של קרנות אחרות (ואין זה משנה אם הסטייה היא לרווח או להפסד), הרי שמדובר בקרנות השתלמות בעלות סיכון גבוה, וכל משקיע נדרש להחליט האם רמת הסיכון הזו מתאימה לצרכיו ולאופיו. העברת קרן השתלמות – באילו תנאים? חשוב לדעת, כי בעת העברת קרן השתלמות לא נפגעות זכויות הוותק של העובד בקרן, וכל זכויותיו בה נשמרות. בנוסף, ניתן להעביר את כספי הקרן גם לקופת גמל לתגמולים, במידה ועברו 6 שנים מיום פתיחת הקרן והכסף שבה נזיל. במקרה זה, יהיה וותק העמית בקופת הגמל, כאילו השקיע בה מיום שפתח את קרן ההשתלמות (כלומר – מדובר בוותק מצטבר). בתי ההשקעות אינם יכולים להטיל קנס בעקבות העברת קרן השתלמות אל בית השקעות אחר או כל הגבלה אחרת - לדוגמא לאקסלנס או למיטב

תגיות: קרן השתלמות, כסף, העברת קרן השתלמות, מיטב